“监管细则或为P2P与银行存管业务立规”

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近日，《经济参考报》记者从知情人士处获悉，关于银行存款管理模式的规定，已要求p2p监管细则中或p2p公司与银行直接签订资金存款管理协议。 目前普遍盛行的平台与第三方支付企业合作托管，第三方支付企业在银行开户存款的模式可能不符合监管要求。

根据网贷之家的数据，目前有近30个平台与银行签订了战术合作合同，约占目前领域总量的1.2%。 一位业内人士对记者表示，监管细则对银行存款管理的硬性规定是，约99%的平台模式可能不符合规定。 这是因为，为了防止细则出台后被洗牌，平台必须积极与银行合作。

记者了解到，今年7月《促进互联网金融健康快速发展指导意见》发布后，更多平台主动与银行签署资金管理协议。 很早之前积木盒子就与民生银行签署了资金存储管理协议，本月瑞倩宝与中信银行长沙分行签署了资金存储管理协议，实现了平台资金与客户资金的分离。

金信网创始人安丹方认为，严格意义上的银行存款管理，应当是p2p平台各投资者、借款人在银行p2p存款管理系统中开立或指定存款账户，通过存款账户进行充值、投资和现金化、转账等交易的存款管理模式 银行不仅要提供资金账户，还必须监管平台的各个项目和资金流向。 另一种退而求其次的“平台+第三方支付+银行”模式属于联合存储管理，应该是原第三方支付管理的升级方案。

但由于银行系统与p2p系统差异较大，目前平台与银行签订资金管理合同后，首要的是第三方支付企业发挥渠道作用，嫁接银行与p2p之间的系统。 ”。 瑞倩宝的创始人徐自田说。

关于目前行业普遍存在的“第三方支付+平台”管理模式，哪位网络首席执行官吴显勇表示，该模式因账户体系设在第三方支付内，今年7月发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》意见书中， 违反了“不得开立从事资产管理、担保、货币互换等金融业务的其他机构的支付账户”的规定。

第一任铁丝网总裁周健表示，实际上无论是纯粹的银行打包的“支付+存款管理”还是所谓新形式的“平台+第三方支付+银行”模式，最终都需要将资金存款管理放在银行上。 根据我国《银行法》的规定，只有银行具有吸收储蓄的功能，这些是使整个领域更加正规、更加健康的重要措施。

据了解，目前银行直接对接p2p平台的最大障碍除监管细则尚不明确外，还存在技术难题，以爱金援助和徽商银行资金存管为例，从双方技术最终转换为银行存管系统花了3个多月。 “只有保证投资者注册平台账户，开通存款银行直销账户，还可以在平台进行投资，现在可以向银行发出交易指令，防止平台挪用账户资金。 ”钱帮联合创始人赵静婷是这么说的。

关于p2p网贷监管细则，不少业内人士预计年底前公布是大致情况。 存款汇率也是许多p2p平台担忧的事件之一，银行资金存款管理的收款标准通常按成交规模收取费用。 例如，银行要求p2p平台注册资本在5000万元以上且为实缴资本的控股公司需要国有公司、上市公司、大型金融机构、知名互联网公司等。

据不完全统计，目前有12个银行布局资金管理业务，22个p2p平台与银行签订了资金管理合同。 面对银行严格的准入门槛、高企业的存款管理费用，中小p2p平台尤其是小平台将面临“生死抢劫”。
近日，中信银行、易宝支付及懒猫金服(易宝金融子公司)在北京召开产品发布会，推出三方携手打造的p2p资金联合存款产品，引起市场关注。 今后，中信银行将对接越来越多的主流支付机构，通过与支付机构的联合存款渠道，实现银行与第三方支付机构的互利共赢。