余丰慧：美国放松小银行监管的启示

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作者:余丰慧，华中科技大学副教授，著名金融评论家。

根据美联储发布的最新监管草案，小型银行面临的监管将“显著”减少。美联储主席鲍威尔在一份声明中说:“我们面前的提案将对风险较小的公司提出更宽松的要求。” 第一步是对资产在1000亿到2500亿美元之间的银行。他们的监管将大大减少——包括取消压力测试。

鲍威尔说:“国会和美国人民期待我们实现一个有效和高效的监管体系，这将保持我们的金融体系强大，保护我们的经济，而不会增加负担。”

特朗普主张全面放松经济金融监管，释放经济活力，制造全球监管政策萧条，增强美国对全球资本投资的吸引力，增强美国独特的经济金融政策环境和商业环境的全球竞争力。这是特朗普政府极其明智的举措。

可以说，目前放松金融银行乃至整个经济监管的竞争力是一举两得。

从国内来看，它可以增强银行和其他金融机构支持经济发展的内生动力。扩大金融资金支持实体经济实体特别是中小企业的规模，释放更多的流动性，确保企业特别是中小企业有充足的发展资金来源。同时，解除监管限制肯定会有利于中小银行的管理。对自营贷款的审查将会消失，压力测试将会取消，中小银行的效率将会提高，管理成本将会大大降低。归根结底，它必须反映在效率的提高上。

对于实体和金融机构来说，美联储放松对中小银行的监管是一件好事。

监管效率一直是每个国家都关心并尽力解决的问题。美联储明确表示，放松对小银行的监管有利于提高监管效率。

从整个金融风险来看，包括监管本身带来的风险。人们不禁要问，监管是为了防范风险，那么它怎么能制造风险呢？这就是监管是否适应经济发展，是否随着经济发展而变化，金融监管的效率是否足够高。美联储的目的是通过放松监管、简化监管程序和项目、给市场一只看不见的手和给予企业自律来提高监管效率。

2008年金融危机后，收紧金融监管符合当时的背景，适应了危机后经济复苏的强劲需求。如今，美联储放松对小银行的监管也适应了实体经济的现状，回应了中小企业的声音和需求。

美国金融监管的大范围放松极大地鼓舞了中国。中国目前的经济形势比美国更糟糕。

刚刚召开的峰会明确指出，当前经济运行稳定且不断变化，经济下行压力加大，部分企业经营难度加大，长期积累的隐患已经暴露。其中，中小企业更为严重。要克服和解决这些困难，必须有一个高效宽松的金融环境，这与金融效率是分不开的。

40年来，解决小微企业融资难的问题基本上伴随着改革开放的全过程。实事求是地说，这件事到目前为止还没有完全解决。关键在于没有找到解决问题的正确途径。

依靠传统银行解决中小企业融资困难代价昂贵，实践证明效果并不理想。传统银行，尤其是大银行，有自己的核心业务定位，所以支持中小企业对它们来说有点儿打耳光。

美国放松对小银行的管制激励我们放宽金融监管和市场准入。让市场化程度高、与中小企业联系紧密的小型金融机构承担起解决融资难的责任。

放松监管政策，大力支持发展一批小型金融机构，包括标准化互联网金融和科技金融类小型金融机构。尽快复制、放大和推广阿里巴巴旗下的浙江网银、腾讯旗下的伟众银行等网银模式。

基于大数据、云计算、人工智能、区块链技术等的小型技术和金融机构。是解决我国中小企业融资问题的有效途径。关键在于放松监管，放开市场准入！

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