柜台大减员 智能化金融砸了谁的“铁饭碗”？

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据有关媒体报道，中国银行(601988，BUY)(港股03988)的柜员配置逐年减少。四大国有银行，从2014年的17，000名员工到2016年的50，000名员工(不包括中国银行)。2016年，四大银行裁员约25，000人。

银行柜员大规模失业不仅是一个全球趋势，也是中国国情的一个因素。正如巴克莱(Barclays)前首席执行官詹金斯(Jenkins)曾经说过的那样，未来10年，全球金融业的员工和分支机构数量可能会减少50%。在中国，智能化金融化的趋势比其他国家更加明显。例如，由于“互联网+弯”的赶超战略，近年来，国内手机银行客户的跨行转账服务已经免费，减少了曾经“遍地开花”的线下网点和柜台数量。

这里所说的“智能金融”也包括智能网点的大规模出现，即“智能柜台机”。这种人性化功能的机器设计包括个人开户等19大类100多项个人非现金业务，可以满足客户的各种需求。另一方面，智能服务如身份证扫描和输入指纹信息，人脸识别技术等。，可以为银行完成大量服务，这些服务原本是由出纳员完成的，但现在可以很快由机器完成。对于那些不是由银行账户经理完成的服务，在经过机器科学分类后，将交给专门人员进行专业服务。因此，银行业的劳动服务时间和沟通成本大大降低，服务的专业性和人性化有望在/。

然而，每一次工业迭代都会导致旧工作岗位的减少，这并不意味着普遍失业时代的到来。例如，汽车的出现使一些马车夫失业，并把其他马车夫变成了司机。汽车修理和4s店汽车美容行业可以提供许多新的工作。电气革命后，劳动效率的提高更多地依赖于科学技术，而不是工人的工作时间。只要他们终身学习，适应市场趋势的产业工人将有时间和能力进入各种休闲娱乐场所，如酒吧、咖啡馆和电影院，这将导致各种产业的爆炸性发展，并最终导致更多的就业机会。

银行业或许能够遵循产业转型和就业增长之间的这一规律。在大型国有银行柜台大幅减少、传统线下实体网点陆续减少的同时，为了适应业务模式从新技术到新服务的更新迭代，银行招聘的传统岗位在招聘过程中大幅减少，对it等科技人员的需求大幅增加。

由此可见，近年来中国金融业转型过程中的各种裁员更多的是人类生产和生活方式变化过程中的结构性失业。对于市场参与者来说，正确的方式是正视产业革命的必然性和合法性，更新和迭代人力资源要素，使商业模式和企业管理与时俱进，从而形成高度灵活、人性化和数字化的产品生产和服务模式，形成不可替代的核心竞争力。

强调人力资源的适应性。那些必须进入银行业的大学生或年轻从业者，无论他们的学校教育是否已经适应了转型升级(爱情基础、净值、信息)，都可以主动学习或弥补相关的基础课程如数学和计算机。根据德国管理科学家、世界经济论坛(World Economic Forum)创始人兼执行主席克劳斯·施瓦布(klaus schwab)对第四次工业革命:变革的力量的预测，数学和计算机专业是这场工业革命中最有利的两个专业之一。自然，根据公司的安排和实际业务需要，同一家银行的不同岗位对数学和计算机技能会有相应的要求。

无论银行从业人员是否精通数学和计算机技能，他们仍然可以积极熟悉智能金融的应用场景，充分发挥他们在改善近距离人性化服务方面的专长，成为优秀的客户服务专员或财务顾问。提到财务顾问的技能和专业能力，包括经济分析和预测能力。对政府公共政策的准确判断以及对企业管理和商业模式的正确理解也将成为银行从业人员终身学习的内容之一。