限贷与MPA考核下 房贷还涨得动吗

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目前，全国掀起了新一轮的房地产市场监管热潮，贷款限制是其中的核心措施之一。同时，银行业金融机构将面临mpa(宏观审慎评估体系)评估，而抵押贷款比率是评估的重要内容之一。在这两座“山”的压制下，不断上涨的房贷还能涨吗？

在各地出台的楼市调控措施中，北京无疑是最严厉的，也有很强的推动和示范作用。北京出台的措施之一是，居民对购买二手房的认可从“不认可贷款的房屋认可”改为“认可贷款的房屋认可”，二手房首付比例提高到60%，最长贷款期限减少到25年。此后，全国许多城市跟随北京的趋势，出台了更加严格的房地产市场监管政策，其中贷款限制仍是主要手段。

甚至一些以稳定楼市为主要任务的三、四线城市，也相继出台了以限购为基础、以楼市调控热潮带动的贷款限制为补充的措施。

房地产市场监管过重是抵押贷款快速增长的主要障碍。

抵押贷款无疑是商业银行的“优质资产”。根据已发布2016年年报的上市银行，个人住房贷款均呈现高速增长趋势，其中建行增长29.26%，农行增长32.8%，平安银行(00001，BUY)增长85.41%。

根据今年前两个月公布的抵押贷款数据，1月份发放的抵押贷款为6293亿元，比上个月增加2076亿元，比去年同期增加1510亿元，创下新纪录。2月份，居民中长期贷款增加3804亿元，仍保持较高水平。根据该机构的预测，3月份家庭中长期贷款预计将保持高位。

商业银行对抵押贷款的青睐是其快速增长的主要驱动力。然而，这种动机预计会被精神创伤和痛苦评估削弱。从今年第一季度开始，银行业金融机构将正式进行mpa评估，这是表外财务管理纳入一般信贷以来的首次正式评估。而银行按揭比率将成为mpa评估的重要内容。

在金融风险防范、房地产泡沫消除和评估更加严格的背景下，商业银行在抵押贷款方面将越来越谨慎。这是抵押贷款快速增长的另一个主要障碍。

然而，不应低估抵押贷款增长的惯性，这可以从今年前两个月的情况看出。中国央行行长周小川在今年的全国“两会”上表示，抵押贷款“将会以相对较快的速度发展，但必须保持适当的平衡”。他认为，未来的抵押贷款“预计将适当放缓”。

在楼市调控过度和银行评估收紧这两座“大山”的压制下，要维持去年以来按揭贷款的高增长趋势，确实有一定难度，但恐怕4月份之后会有明显放缓的迹象。