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随着互联网特别是移动互联网的发展,世界上的每个行业几乎都是颠覆性的,其中最具颠覆性的是金融业,尤其是传统银行。

互联网、大数据、云计算、人工智能和物联网等全球技术变革的趋势是分散化。自从金融诞生以来,无论是货币还是信用;无论是存款还是贷款;无论是支付结算还是投资理财;无论是中央银行还是商业银行,一个特点是集中化或中介化的产物。尤其是商业银行,我们一般称它们为间接融资机构。间接、集中、中介模式的特点是效率极低,环节多,成本极高。

科技金融监管不能跑在创新前面

俗话说,两个极端相遇。这种集中和中介的东西,依靠自身的改革来提高效率、降低成本和简化环节,无异于与虎谋皮。然而,传统金融难以抵御外部技术进步带来的颠覆性变化。

科技金融监管不能跑在创新前面

值得注意的是,有些观点认为,技术和金融应该事先监督。笔者认为,技术和金融不能过早监管,否则将极大地影响技术和金融创新的步伐。2017年4月下旬,新加坡金融管理局局长孟在美国华盛顿举行的货币金融机构官方论坛(omfif)上发表讲话,表示金融技术监管不应先于创新,过早的监管会抑制创新,并可能阻碍技术的采用。他指出,只有当新技术揭示的风险达到一定程度时,HKMA才会实施监管,监管的力度应与风险的程度成正比。监管当局需要对新兴技术及其带来的风险和机遇有深刻的理解,不应害怕与金融机构甚至金融技术公司合作。

科技金融监管不能跑在创新前面

例如,孟表示,直到当局直接与云服务提供商合作,才了解云技术的风险和好处。这种合作有助于HKMA制定云计算的指导原则,并促进行业采用这些指导原则。此外,HKMA和业界直接参与了区块链的概念验证测试,以测试该技术如何应用于银行间支付服务。

科技金融监管不能跑在创新前面

孟指出,监管当局应该限制消费者和金融系统的风险,同时允许通过实验来推广金融技术。“监管沙箱”允许运营商在配方范围内测试新想法。监管当局可以更好地利用金融技术来监管金融机构。监管技术是一种,包括认知计算和行为计算。前者可用于大型金融机构的压力测试,而后者可用于检测金融机构的可疑交易和不当行为。

科技金融监管不能跑在创新前面

作者仍然是同一句话,我们必须为空的金融创新留有足够的时间,并给予足够的试错机会和风险充分完整的暴露期;它还为监管者提供了观察新金融、理解和认识技术和金融问题及风险的时间和余地。

标题:科技金融监管不能跑在创新前面

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