王黎强：金融风险愈发高涨 监管科技亟待智能化

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2018年10月17日下午，主题为“金融安全与投资者保护”的2018杭州湾峰会论坛在杭州黄龙酒店举行。蚂蚁金服金奎大总经理王立强出席论坛并致辞。

在简要介绍蚂蚁金融服务的历史和未来发展战略后，王立强强调了互联网金融日益发展的金融风险，包括以下两点。

第一点是，在整个互联网金融模式下，整个服务模式已经发生了变化。整体风险特别隐蔽，扩张速度特别快，整体影响特别大，危害特别大。在过去的几年里，每年都有成千上万的非法集资案件发生。非法集资是社会集资的典型风险。通过短期高回报，通过电子商务故事，古老的故事，一个健康的故事吸引投资者进入市场，有些是庞氏骗局。

第二个风险的难点在于机构更难管理。一个省市有10多万家金融机构，上万家。这个庞大的数字分布在城市地区。在这个过程中，监督的难度增加了。事实上，我们可以看到汇率操纵的风险，包括一些金融机构从事表外业务，这是钻监管空子，机构难以防范。因此，监管模式无法监管新兴金融和服务模式所面临的一些新形式的风险。它还积极响应国家的号召，应用人工智能。大数据、区块链和云计算技术支撑着整个监管技术，帮助政府更好地进行金融监管创新，更好地实现渗透监管，帮助实现早期风险识别、早期预警、早期预警和早期处置。

此外，王立强还强调了科技智能系统监管过程中需要注意的三个方面的工作:

第一项工作非常重视实时监控。我们24小时监控金融机构和公司的所有业务，包括数据收集、模型计算、实时预测和风险监控。

二是实现智能识别。蚂蚁金融正在做监管技术。事实上，它使用大量人工智能技术来识别风险。例如，这里涉及股权结构、企业销售的产品以及关联公司。这种情况从各个企业的线索中做出了大量的风险识别。这样，它可以为政府输出一个智能评级。企业的风险有高、中、低，可以做出一些聪明的刻板印象。这是金字塔计划风险还是筹资风险？

最后，实际上，如何可视化隐藏的风险，如何基于企业还原企业风险的逻辑线索，并根据监管部门的要求，从企业获取基本信息，其中涉及到一些类型的风险，涉及到一些风险的人数，包括为什么将其判断为核心风险点，并从各个维度还原企业的整体风险。这些方面也为政府部门做出辅助决策。通过刚才提到的三点，我们可以更好地帮助政府。在风险压力较大的情况下，整个监管部门处于被动地位。如何利用监管科技的能力实现局部主动、缓慢全面主动，真正控制整体风险，为监管部门更好地出台政策提供制度和人工智能支持？这是系统想要强调的三点。

在演讲的最后，王立强就整个监管科技未来的发展方向提出了一些看法。

欧洲是一个全数字化的监管，因为中国实际上在数字金融领域处于领先地位，而蚂蚁金服实际上是在向东南亚输出中国数字金融催生的经验和技术。蚂蚁金服在东南亚投资了大量的电子钱包，完全复制了蚂蚁金服的技术和经验。我希望在未来，像支付宝和蚂蚁金服这样的公司将在本地发展。这样的公司和蚂蚁金服是数字金融的命运共同体，也是平衡发展的另一种理念，因为监管最终会鼓励社会发展。如何构建风险防控与金融创新的均衡发展模式，也是要积极主动地与监管当局进行互动，并在风险识别和监管模式上做出许多创新。最后，我相信这种方式可以在未来创造一个更加可信的金融环境，并建立一个非常可信的金融环境，相信这对于中国整体金融数字的发展非常有用。

正如罗伯特·席勒所说:“金融的存在并不是为了赚钱。为了实现更多的社会目标，一个好社会的显著特征是一个平等的社会。”蚂蚁金服服务于我们的普惠金融理念，希望给普通百姓带来更多的金融，让普通百姓享受到更便捷的金融服务。蚂蚁金服一直在探索和推进这方面的路线。